Antes de empezar: evalua tu situacion financiera
Antes de acudir al banco, evalua tus ingresos, ahorros, estabilidad laboral y deudas existentes. Los bancos exigen que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales. Usa nuestra calculadora de ingresos minimos para saber si cumples los requisitos.
Ejemplo: Para una vivienda de 200.000 euros necesitaras al menos 40.000 euros de entrada (20%) mas entre 20.000 y 30.000 euros para gastos. Total: entre 60.000 y 70.000 euros de ahorros minimos.
El proceso completo paso a paso
Solicita la preconcesion hipotecaria
Analisis previo gratuito que te permite saber cuanto podrias pedir. Pidela a varios bancos a la vez para comparar condiciones.
Encuentra el inmueble y firma las arras
Firma un contrato de arras pagando una senal (habitualmente el 10% del precio). Tendras entre 30 y 90 dias para conseguir la hipoteca.
Solicita formalmente la hipoteca
Con el contrato de arras, solicita la hipoteca. El banco encargara la tasacion del inmueble y analizara tu documentacion completa.
Analiza la FEIN y la FIAE durante 10 dias
La FEIN es la oferta vinculante con todos los datos. La FIAE advierte sobre clausulas especiales. Tienes 10 dias para revisarlas.
Visita previa al notario
Reunion informativa gratuita y obligatoria donde el notario comprueba que entiendes todas las condiciones del prestamo.
Firma ante notario
Desde 2019, el banco asume los gastos de notaria, registro y gestoria de la hipoteca. Tu solo pagas la tasacion.
Documentacion necesaria
- DNI o NIE del solicitante y cotitulares
- Ultimas 3 nominas (o declaracion de renta si eres autonomo)
- Ultima declaracion del IRPF
- Vida laboral actualizada
- Contrato de trabajo en vigor
- Extractos bancarios de los ultimos 6 meses
- Nota simple del inmueble del Registro de la Propiedad
- Contrato de arras firmado
Cuanto dinero necesito ahorrado
- Entrada (20% del precio): si el banco financia el 80%
- ITP o IVA: entre el 6% y el 10% segun la comunidad autonoma. En Madrid el ITP es del 6%, uno de los mas bajos de Espana
- Notaria, registro y tasacion: entre 2.000 y 4.000 euros
- Total recomendado: entre el 30% y el 35% del precio de la vivienda
Error frecuente: muchos compradores calculan solo la entrada y olvidan los gastos. En Madrid, comprar una vivienda de 300.000 euros supone pagar 18.000 euros de ITP mas otros 3.000 euros en notaria y registro.
Hipoteca fija o variable: cual elegir
Con el Euribor en el 1,89% y las hipotecas fijas desde el 2,10%, la diferencia entre fija y variable es minima. La fija ofrece estabilidad; la hipoteca variable puede ahorrar si el Euribor sigue bajando en 2026.
Calcula cuanto puedes pagar al mes
Usa nuestra calculadora gratuita para saber tu cuota segun importe y plazo
Calcular mi hipoteca